С 1 апреля 2026 года в России вступает в силу закон № 283-ФЗ "О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки". Государство решило навести порядок в этом сегменте и установить жесткие правила игры. Но затронет ли это рынок недвижимости?
Новый закон вводит обязательное лицензирование компаний, предлагающих рассрочку, их включение в специальный реестр под надзором Банка России, единые цены при оплате сразу и в рассрочку, а также ограничение сроков: сначала до 6 месяцев, а с 2028 года - до 4. При этом все обязательства свыше 50 тыс. рублей будут попадать в кредитную историю.
Это серьезно ударит по многим программам рассрочки, но не по тем, что дают застройщики. Пункт 6 статьи 3 выводит из-под действия закона сделки, где деньги поступают напрямую продавцу. В недвижимости это договор долевого участия (ДДУ) с графиком платежей и зачислением средств на эскроу-счет застройщика.
Даже новые поправки в Закон о защите прав потребителей, запрещающие разные цены в зависимости от формы оплаты, прямо исключают ДДУ.
Это значит, что рассрочка от застройщика сохранится. Но поскольку она фактически стала альтернативой ипотеке, а объем средств по ДДУ вне эскроу на 1 июня 2025 года достиг 1,1 трлн ₽, ЦБ уже готовит отдельное регулирование.
Банк России видит следующие риски: трудности при переходе на ипотеку, отсутствие защиты дольщика при потере дохода, завышенные цены, угроза двойных продаж. Среди предложений - ограничить долю продаж в рассрочку до 20% и повысить минимальный первоначальный взнос до 50%.
Рынок реагирует заранее: рассрочка всё чаще предоставляется только при наличии ипотечного одобрения, страхование жизни и потери работы становится обязательным, застройщики поднимают первоначальный взнос с 20% до 30%, а в перспективе и до 50%.
Хотя пока встречаются и щадящие условия - например, беспроцентные рассрочки на 2,5 года с ПВ 10%.
Итог: саму рассрочку на жильё закон пока не отменяет, но её доступность будет снижаться. Если все-таки планируете воспользоваться рассрочкой, то лучше оцените свои возможности и выходите на сделку раньше, чем "финансовый фильтр" станет непреодолимым.
#СМ_ЭкспертПоНедвижимости
