✅ 115-ФЗ — закон о противодействии отмыванию доходов. Банк обязан контролировать транзакции, вызывающие сомнение.
📌 Типовые риски для селлеров:
- Использование транзитных счетов: деньги поступают и сразу выводятся.
- Отсутствие прозрачных поставщиков, документов.
- Регулярные переводы физлицам без обоснования.
- Резкое увеличение лимита переводов.
- Переводы от/к аффилированным компаниям без подтверждения операций.
Что проверяет банк:
- Экономический смысл операций.
- Документы: договоры, чеки, скрины, API-данные с маркетплейсов.
- Поведение по счету: наличие сотрудников, аренды, выплата налогов.
Рекомендации банка:
- 🙂Получать поступления на счёт внутри банка.
- 🙂Исключить транзитные схемы.
- 🙂Подключить API-ключ от маркетплейса.
- 🙂🙂Предоставлять договоры, скрины, чеки, налоговые отчёты.
- Следовать рекомендациям compliance-офицера.
➡️ Что важно понять⬅️
Транзитный счёт — это счёт, по которому:
- Деньги не задерживаются.
- Отсутствуют другие банковские продукты.
- Преобладают переводы на физлиц.
Ошибки селлеров:
- Покупки на садоводе без документов.
- Использование ИП-счёта как «технического».
- Игнорирование запросов банка.
- Отсутствие официальных сотрудников при высоком обороте.
- Попытка «обмануть систему» через ООШКИ и аффилированные переводы.
Увеличение лимита — это триггер:
- Банк проверяет, соответствует ли рост реальной деятельности.
- Оценивает наличие сотрудников, закупок, аренды, налогов.
Диалог с банком — ключевой фактор.
- При неполных документах, но открытой позиции банк может пересмотреть решение.
- Если клиент "молчит" — вероятна блокировка и рекомендация закрыть счёт.
⚠️ Внимание:
- Не предоставляй фальшивые или неполные данные.
- Банк оценивает поведение клиента в комплексе: не только документы, но и соблюдение рекомендаций.
🛡 Платформа ZСК ЦБ — показывает всем банкам рисковый статус клиента. Запасной счёт в другом банке не спасает от ограничений.
Дискуссия