ЗСК — это цифровая платформа Банка России, через которую банки и другие финорганизации оценивают благонадёжность клиентов.
💡 Что это вообще?
Платформу ведёт Банк России.
Банки, МФО, страховые и профучастники сливают туда информацию:
- учредительные документы,
- движение по счёту,
- операции, вызывающие вопросы,
- связи с контрагентами и бенефициарами.
📊 Зачем это нужно?
Чтобы каждому клиенту присвоить уровень риска:
- 🟢 зелёный — можно работать,
- 🟡 жёлтый — сомнительно,
- 🔴 красный — высокие риски, банк может отказаться от обслуживания.
❗️ Кто и зачем туда смотрит?
Банки проверяют ЗСК, когда:
- открывают счёт,
- проводят платёж,
- одобряют кредит,
- решают, продолжать ли с вами работать.
Если банк начал морозиться — возможно, дело не в «финмониторинге», а в том, как вы выглядите в глазах ЗСК.
🛠 Что стоит пересмотреть в работе:
- Не выглядеть, как классическая обнальная схема
- Не делать 100 переводов физлицам с пометкой «за услуги»
- Не торговать оптом без склада и персонала
- Не молчать, когда банк просит документы
- Следить за контрагентами: работа с фирмами-однодневками портит не только карму, но и ваш рейтинг в ЗСК
Пока все жалуются, что государство душит бизнес — многие сами себе верёвку вяжут, а потом удивляются.