Недавно наткнулась на очередной страшный рейтинг: российские города европейской части оказались в числе лидеров по недоступности ипотеки. В Москве ежемесячный платеж составляет больше 400% средней зарплаты. Новосибирск по методике Numbeo тоже выглядит очень сурово: около 340%.
Звучит так, будто купить квартиру невозможно в принципе.
Но мне стало интересно: а как вообще считают эти цифры?
Методика довольно простая. Берут среднюю рыночную ставку по ипотеке, стоимость квартиры примерно 90 кв.м и среднюю зарплату... одного человека.
И вот здесь у меня возник вопрос.
90 квадратных метров - это ведь, как правило, семейная квартира. Почему тогда считается доход одного человека, а не семьи?
Решила пересчитать эту историю на более жизненном примере.
Первый расчет. Рыночная ипотека
Возьмем обычную семейную квартиру (60-70 м2) в Новосибирске стоимостью 8,5 млн рублей.
- первоначальный взнос - 20% (1,7 млн рублей);
- сумма кредита - 6,8 млн рублей;
- срок - 20 лет;
- ставка - 20% годовых.
Получаем ежемесячный платеж около 116 тысяч рублей.
Много?
Очень.
Но ведь такую квартиру обычно покупает не один человек. Если взять две средние зарплаты по Новосибирску, платеж уже составляет примерно 90% семейного дохода.
Тяжело? Безусловно.
Но это уже совсем не те самые страшные 340%.
И есть еще один момент. Любой здравомыслящий человек понимает, что рыночная ипотека при таких ставках - это чаще всего временная история. Когда ставки начнут снижаться, большинство заемщиков просто пойдут на рефинансирование.
Второй расчет. Та же квартира, но по семейной ипотеке
Ничего не меняем.
Та же квартира за 8,5 млн.
- Тот же первоначальный взнос 20%.
- Те же 20 лет.
- Меняется только ставка. 6% годовых.
Ежемесячный платеж получается примерно 49 тысяч рублей.
То есть уже около 38% от среднего семейного дохода.
Одна и та же квартира.
Один и тот же первоначальный взнос.
А разница в платеже больше чем в два раза.
И вот здесь, как мне кажется, самое интересное
Я не люблю продавать на страхе.
Не люблю истории в духе "срочно покупайте, завтра всё отменят".
Но и делать вид, что льготные программы ничего не меняют, тоже странно.
В реальной жизни квартиры редко покупают по формулам из рейтингов.
Люди продают свое жилье и берут ипотеку только на доплату, используют материнский капитал, добавляют накопления. И да, пользуются льготными программами, если подходят под условия.
Поэтому, когда вижу подобные рейтинги, всегда хочется посмотреть чуть глубже.
Не для того, чтобы поспорить со статистикой, а чтобы понять, насколько она вообще похожа на реальную жизнь.
По-моему, такие возможности существуют именно для того, чтобы ими пользоваться.
Жизнь ведь не соревнование, по принципу, кто дольше подождет идеального момента!
Иногда она просто говорит:
Вот сейчас условия для тебя особенно хорошие. Дальше решение уже за тобой
Дискуссия