Банк России утвердил методические рекомендации, установив для физических лиц порог контроля: операции с наличными деньгами от 5 миллионов рублей за один раз либо суммарно за календарный месяц подлежат обязательной проверке источников происхождения.
Многие полагают, что достаточно разбить платежи, например, по 3–4 миллиона в месяц, чтобы не привлекать внимание финансового мониторинга.
Это заблуждение. Регулятор прямо обязал банки отслеживать дробление сумм. Алгоритмы автоматически выявляют систематические крупные операции, повышают уровень риска клиента и требуют подтверждающие документы до проведения расчетов:
- справки о доходах (2-НДФЛ);
- договоры реализации имущества с выписками из ЕГРН;
- подтверждение закрытия банковских вкладов.
Обоснование через договор дарения или возврат займа наличными также не сработает: банки обязаны запрашивать документы, подтверждающие легальный доход лица, передавшего эти средства. При отсутствии подтверждения операцию блокируют.
Позиция государства однозначна: приобрести крупные активы на неучтенные наличные средства без подтвержденного официального дохода становится очень сложно.
Если хотите забрать деньги из бизнеса, но сомневаетесь, пропустит ли операцию банк — пишите в личные сообщения @pravbuh50, разберем до проведения платежей
