По официальным данным Банка России, платформа «Знай своего клиента» действует по трёхуровневой системе (зелёный, жёлтый, красный) и работает как единый источник оценки рисков для всех банков. По состоянию на середину 2024 года в жёлтой зоне было около 140 тыс. компаний, к концу 2025 года оценки экспертов и данные обзоров показывают рост примерно до 180 тыс. — плюс порядка 30% за год, что коррелирует с расширением индикаторов необычных операций и активным развитием ЗСК. Доля бизнеса в зоне среднего риска по отношению к общему числу юрлиц и ИП остаётся в коридоре 3–5%, то есть ваш «жёлтый» — не личная трагедия, а массовый фильтр, через который сейчас прогоняют всех.
Структура рисков по сути совпадает с тем, что вы видите в выписках: верх по-прежнему держит «Иные признаки высокого риска / высокий риск вовлечения клиентов в проведение подозрительных операций» — максимально «резиновая» формулировка, под которую попадает всё: от неверно заполненных платёжек и агрессивной оптимизации НДС до сомнительных контрагентов с красным ЗСК. 🧩 Далее идут «сомнительные транзитные операции» и активное снятие наличных через кассу банка — в 2025–2026 годах под эту связку ЦБ дополнительно подвязал операции с криптой, массовыми P2P и картами физлиц. 💸 Классика «ЮЛ–ИП–ФЛ» по‑прежнему в топе: схема жива, но теперь подсвечивается быстрее, потому что ЗСК агрегирует данные по связям и фактически видит группы взаимосвязанных клиентов.
Ключевой инсайт, о котором редко говорят предпринимателям: ЗСК — это не только про блокировку счетов, но и про госреестры. Федеральный закон № 519‑ФЗ разрешает исключать из ЕГРЮЛ и ЕГРИП компании и ИП с высокой степенью риска по оценке платформы ЗСК, а также отказывать им в новой регистрации. ⚖️ То есть долгое пребывание в красной зоне — это уже не просто проблемы с банком, а риск «юридической смерти» бизнеса. ☠️ При этом Банк России в своих секторальных отчётах прямо пишет, что ЗСК используется как часть системы снижения рисков ОД/ФТ и для санации сектора от «мусорных» компаний. Дальше по цепочке включаются налоговая и Росфинмониторинг — и вы уже не просто «жёлтый клиент», а кандидат на отказ в обслуживании и регистрацию.
Практический угол:
жёлтая зона ЗСК — это ещё управляемая история, если реагировать быстро. Банк России официально разрешает любому лицу проверить уровень риска контрагентов и свой собственный статус на платформе ЗСК через сервис ЦБ. 🔍 Логичный минимум для комплаенса: включить проверку уровня риска в чек‑лист due diligence (наряду с ЕГРЮЛ, Федресурсом и судебкой) и проводить аудит выписок на риски по 115‑ФЗ, пока вы ещё в зелёной зоне. ✅ Судебная практика уже учитывает сигналы ЗСК как один из аргументов добросовестности или, наоборот, невнимательности при выборе контрагентов, особенно в спорах о признании операций сомнительными и при блокировке счетов банком.
Сохраните пост и добавьте сегодня один простой шаг в процедуру проверки контрагентов: запрос уровня риска по ЗСК через сервис ЦБ и аудит своих типологий, пока вы ещё не в красной зоне. 📌
#зск #115фз #финансовыймониторинг #проверкаконтрагентов #комплаенс
