Центральный банк России предложил механизм автоматического исключения граждан из так называемого «списка дропов», который формируется по закону 161-ФЗ. В эту базу данных попадают лица, получившие денежные переводы без предварительного согласия отправителя.
На практике в список часто включают не мошенников, а случайных участников финансовых операций. Типичные случаи — получение рублей от продажи криптовалюты через сомнительную карту («карту дропа») или попадание в схему «треугольника», когда деньги от жертвы мошенников поступают на счёт ни о чём не подозревающего человека.
С момента создания базы критику вызывает отсутствие чёткой и работающей процедуры выхода из неё. Основная проблема — неопределённость срока: попавший в список может быть лишён доступа к обычному банковскому обслуживанию на неограниченное время. Это создаёт правовой дисбаланс, поскольку даже за серьёзные преступления существуют сроки давности, а здесь ограничения могут действовать бессрочно лишь на основании подозрения в одной сомнительной операции.
Формальные процедуры обжалования и исключения существуют, но, по мнению экспертов и пострадавших, они сложны и малоэффективны для большинства невиновных граждан.
ЦБ признал системный недостаток и предложил решение: если человек впервые попал в базу и в течение года не совершал новых подозрительных операций, он должен быть исключён из списка автоматически, без подачи дополнительных заявлений.
На данный момент инициатива находится на стадии обсуждения. Официального нормативного акта, закрепляющего новый порядок, пока не опубликовано. Ожидается, что Центральный банк в ближайшее время подготовит и внедрит соответствующие изменения.