Эта новость быстро обросла тревожными подробностями: якобы проверять будут каждый перевод, за сбор денег на подарок начнут блокировать карты, а данные автоматически уйдут в ФНС. Но данные утверждения не подтверждаются.
Что изменилось по закону № 461-ФЗ:
- ✅ Росфинмониторинг сможет получать платёжную информацию непосредственно от НСПК;
- ✅ НСПК не должна разглашать сам факт передачи сведений;
- ✅ Сроки, способы, объём и состав данных определяются соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, согласованным с Банком России.
Речь идёт о праве получать информацию, а не о постоянном онлайн-доступе ко всем счетам и автоматической проверке каждого перевода в реальном времени.
Новый закон не вводит:
- ❌ автоматическую блокировку карты за подарок, разделённый счёт в кафе или продажу личной вещи;
- ❌ новый налог на переводы между физическими лицами;
- ❌ автоматическую передачу всех сведений в ФНС;
- ❌ обязательный переход на наличные;
- ❌ подтверждённый рейтинг "благонадёжности" от 1 до 100;
- ❌ проект «Спектр-Ф» в описанном в интернете виде.
ФНС отдельно разъясняет: подарки, возврат долга, переводы внутри семьи и сборы на общие расходы сами по себе не облагаются НДФЛ. Налоговый вопрос возникает, если деньги фактически являются оплатой товаров, услуг, аренды или работы.
Риск связан не с самим фактом перевода, а с характером операций 👉 Регулярная выручка на личную карту, массовые переводы от разных людей, расчёты за услуги без оформления или транзит денег могут вызвать вопросы у банка и потребовать пояснений.
Что делать?
- 1️⃣ Указывать понятное назначение перевода.
- 2️⃣ Сохранять расписки, договоры, чеки и переписку по крупным поступлениям.
- 3️⃣ Разделять личные и предпринимательские расчёты.
- 4️⃣ Отвечать на запрос банка, по существу, и в установленный срок.
Доступ Росфинмониторинга к данным НСПК расширился. Но это не означает, что за обычный перевод другу или продажу старой вещи автоматически заблокируют карту и начислят налог.
🙂 Согласны?
Источники информации:
