DeFi‑кредитование — это способ дать криптовалюту в долг и получать доход или взять займ под залог без банка. Самые известные протоколы: Aave и Compound. Ниже — короткий и практичный туториал, как это работает и какие риски учитывать.
Что такое Lending и Borrowing в DeFi
- Lending — вы вносите активы в пул ликвидности и получаете процент
- Borrowing — вы оставляете залог и берёте другой актив в долг
- Всё работает через смарт-контракты, без одобрения банка
Как работает Aave и Compound
Оба протокола позволяют:
- депонировать ETH, USDC, DAI и другие токены
- получать плавающий доход
- брать займы под сверхзалог
- следить за коэффициентом обеспечения, чтобы избежать ликвидации
Пример:
Вы внесли 1000 USDC в Aave. Протокол может позволить занять, например, до 700–800 USDC в эквиваленте, но безопаснее использовать меньшую часть лимита.
Пошагово: как начать 🚀
1. Подключите кошелёк
Обычно используют MetaMask, Rabby, Trust Wallet.
Проверьте, что вы открыли официальный сайт Aave или Compound.2. Пополните кошелёк
Нужны:- актив для депозита
- немного нативной монеты сети для комиссии газа
3. Выберите сеть
Aave и Compound работают в нескольких сетях.
Важно учитывать:- размер комиссий
- доступные активы
- ликвидность
4. Внесите депозит
Нажмите Supply / Deposit, подтвердите транзакцию.
После этого актив начинает приносить доход.5. Используйте актив как залог
Включите опцию Use as Collateral, если хотите взять займ.6. Возьмите займ
Выберите токен и сумму. Лучше держать запас по обеспечению, чтобы не попасть под ликвидацию при волатильности рынка.
На что смотреть перед депозитом 👀
- APY — доходность по вкладу
- Borrow APY — ставка по займу
- LTV — максимальный размер займа к залогу
- Liquidation Threshold — порог ликвидации
- Health Factor в Aave — запас прочности позиции
Aave vs Compound
- Aave — больше функций, есть flash loans, гибкие режимы ставок, часто удобнее интерфейс
- Compound — более простой и понятный подход, меньше лишнего для новичка
Для старта многим удобнее Aave, но выбор зависит от сети, активов и условий.
Главные риски ⚠️
- ликвидация при падении стоимости залога
- баги смарт-контрактов
- depeg стейблкоинов
- рост ставки по займу
- фишинговые сайты и поддельные токены
Практические советы
- не занимайте “впритык” к лимиту
- для первых тестов используйте небольшую сумму
- проверяйте аудит протокола и TVL
- храните seed-фразу офлайн
- если рынок волатильный — чаще мониторьте позицию
Итог
Aave и Compound — базовые инструменты DeFi для пассивного дохода и займов без посредников. Для новичка ключевое правило одно: сначала понять LTV, ликвидацию и комиссии, а уже потом вносить крупные суммы. 🛡️
Подборку полезных каналов про IT, DeFi и криптоинфраструктуру стоит посмотреть ниже.