На форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге регулятор открыто признал: бесконтрольный выпуск пластика стал топливом для теневого оборота. Инициатива по ограничению числа карт — это попытка физически сократить инструментарий дроп-сервисов. Когда у одного «фунта» открыто по 50 карт в разных банках, мониторинг по 115-ФЗ захлебывается в объеме транзакций.
ЦБ торгуется: вместо радикальных 5 карт на руки теперь обсуждают лимит в 10 штук на банк и потолок в 20 карт на всё лицо. Госдума делает реверанс в сторону «семейных ценностей», но суть остается прежней — это зачистка рынка от «серийных держателей», которые сдают свои счета в аренду для распыления краденой ликвидности. Массовая выдача карт превратилась в уязвимость, которую теперь латают административными запретами.
МЕХАНИКА ОБМАНА И КОНТРМЕРЫ:
- - Мультиаккаунтинг: Дропперы создают десятки счетов для дробления платежей, чтобы не триггерить системы безопасности банков.
- - Слои верификации: Ограничение числа карт затрудняет выстраивание длинных «цепочек» вывода средств через подставных лиц.
- - Регуляторный заслон: ЦБ пытается сделать содержание «фермы карт» экономически и юридически токсичным для посредников.
- - Лоббизм банков: Финансовые институты боятся оттока клиентов, поэтому «норму» раздувают до 20 карт, что всё равно избыточно для 99% честных граждан.
ИТОГ: Государство признало, что не может победить социальную инженерию софтом, поэтому переходит к количественному нормированию банковских инструментов.
«Когда у человека в кошельке двадцать карт разных банков, он либо гений арбитража, либо звено в схеме обналичивания. А гениев у нас гораздо меньше, чем дропперов».
https://www.rbc.ru/quote/news/article/69959e369a794763d281c760
